智仁坛第五十一期——《银行是压垮企业的最后一根稻草》

企业的发展离不开银行，企业为了发展难免想尽各种办法多贷款，但是过多的贷款也可能成为压垮企业的稻草。高负债也可能触发刑民事风险。金融杆杠在放大利益的同时也在放大风险，企业家如何在增长利益的同时控制风险，如何拥有正确的刑民风险意识，这是企业家不得不思考的问题。

2017年10月10日，我所刑事部首席律师毛贯忠律师就针对高额贷款与刑事风险为我们带来讲座——智仁坛第五十一期《银行是压垮企业的最后一根稻草》 讲座一开始，毛律师提出企业不要陷入用人家的钱赚钱的误区，因为在金融杠杆在放大企业利益的同时也在放大企业风险，规模一定要与企业能力相匹配，任何一个企业家都要有最大风险的底线。接着，毛律师提醒，如果顾问单位有参与联保时，作为律师应当及时阻止，原因在于在运用保证制度时已经说明企业已经超额负债，一旦参与联保风险更是成倍的放大。

接下来，毛律师就企业贷款和刑事风险的联系进行分析，银行虚贷后收紧贷款规模可能会导致企业非法吸收公众存款，此外，借后款支付前款等同于灭失性的损失等同于明知不能归还仍然借款，这样便构成了非法占有，因此企业在借款还银行利息时也容易构成集资诈骗。毛律师还对浙江省《关于办理骗取贷款、票据承兑、金融票证罪有关法律适用问题的会议纪要》进行了解读，在续贷中极容易涉及该罪名，如果企业在贷款中存在保证担保的，担保人为减轻责任会采取报案。其二，当银行承兑汇票变成融资手段后也会存在法律风险。

最后，毛律师和大家分享了一个保证人可脱保的操作空间，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十九条的规定，主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任，这就考验着律师具有较高的举证能力和理论功力。

［智仁坛］为浙江智仁律师事务所首创的文化品牌活动，原则上每周二晚上7:00与大家相约，每周都有实用与精彩一体的法律讲座。我们所有讲座都会在“喜马拉雅fm”平台播出，请各位关注微信公众号／下载app收听（输入“智仁律师”或“智仁坛”）。我们所有的活动通告都会在“智仁坛”发布。