智仁坛第五十三期——连律师解密＂财富规划纸上谈兵与实案执操＂的千万差距

“财富管理”通常被理解为通过投资理财产品实现资产量的增长，而法律人所认为的“财富管理”则是站在法律的框架下帮助客户进行风险规避，实现财富的增值保值甚至于财富传承。而具体至财富管理的理论研究与其实务实操，两者又是相差甚远。那么，在高净值客户大门被敲开的同时，又该如何量体裁衣，为其定做适宜的财富规划方案，实操过程中又将有哪些细节？

2017年10月24日，智仁合伙人连银迪律师就“实操解密高净值人士的财富规划”专题为我们带来了精彩讲座。“一份保密协议+一份及时详尽的服务方案彻底打消了客户的疑虑，帮助我们赢得了客户的信任”，连银迪律师认为，尊重和保护客人的隐私加之专业度的体现是帮助我们赢得客户信任的关键所在，而这样的信任一旦建立，便不易打破。随后，连律师由实操案例切入，强调应当看到高净值客户的切身痛点，分析客户所实际面临的婚姻、传承、债务、监护、税务等各方面风险，帮助客户梳理通过财富规划所希望实现以及能够实现的规划目标，而此前，充分的尽职调查必是律师在实操规划前不可或缺的一步。

接下来，连银迪律师为我们介绍了境外信托常规架构，在信托架构过程中，受托人首先考虑的是自身风险及操作上的方便，而非客户的家族利益，这就给律师提供了更多的施展空间，在维护委托人即投资人家族及其自身利益过程中扮演重要角色，包括完成信托架构合规性的审核、信托文件的审查与修改、信托角色的安排等。然而，信托虽能隔离诸多风险，但其短板在于无法保证资产不贬值，连银迪律师建议，资产保值可通过将装入信托的资产进行投资或购买大额保单予以实现，故资产规划中，用信托结合保单可为优良之策。

最后，连律师认为，人生最痛苦的事情是，人在，财富也在，而我们却没有能力进行自我管理。在资产规划之外，我们更应当对自己的人生有一个良好规划，对于高净值人士更是如此。对此，10月1日生效的民法总则中对于意定监护的规定为我们提供了良好的思路。而对于剩余未作处分的财产，可帮助客户进行遗嘱制定，以排除不可预见的传承风险。至此，连律师通过案例进行层层剖析，客观呈现了财富规划中的重要实操细节。

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