智仁新闻｜智仁所助力临平首例个人债务集中清理案成功审结

王某具有稳定工作，因其前夫长期经营健身房，王某帮助其前夫筹措周转健身房经营资金，其前夫经营的健身房均经营不善且存在严重亏损，导致王某背上沉重的债务。因王某无力偿债，债权人诉至临平法院并申请执行，王某被法院列为失信被执行人并限制高消费，工作及生活难以维系。

王某在看到浙江省对个人破产制度进行地区试点的相关新闻报导后，向临平法院提出了个人债务集中清理的申请，并申报了财产、债务情况，签署如实申报承诺书。临平法院审查认定王某符合个人债务集中清理条件后，于2021年10月11日裁定受理王某个人债务集中清理案，并于同日指定浙江智仁律师事务所担任管理人。

经管理人调查，王某名下除了少量工资余额外，几无资产，债权人共19户，分别为10户机构债权人与9户个人债权人，债务规模约403万元。针对王某高负债低资产的现实情况，管理人积极探索债务清理的办法。考虑到王某具备稳定的收入与其强烈的偿债意愿，本案预备使用“重整贷”帮助王某“重生”。在临平法院牵头下，管理人与余杭农村商业银行迅速对接，余杭农村商业银行高度重视，根据王某的收入情况及信用评级，拟提供“重整贷”150万元。

面对此案债权人人数较多、债权规模较大的实际情况，经过与债权人的反复沟通与对方案的不断修正调整，围绕债权人意思自治的原则，管理人制定了王某个人债务集中清理暨债务人财产分配方案，并在创新表决机制和表决方法上寻找突破。管理人制定了“两步走”表决计划，先后通过《议事机制和表决规则》与《个人债务清理暨债务人财产分配方案》。在表决债务人财产分配方案时，通过预表决机制锁定表决结果，即先就债务人财产分配方案提交各债权人预表决，尽可能留出协商空间促成表决方案通过，再通过正式债权人会议追认预表决效力。

余杭农村商业银行及时向王某提供重整贷，加之工资余额及其他部分，偿债资金总计155万余元，首次分配清偿率达到38%以上。该案另设五年的行为考察期，考察期内王某的行为受法院、管理人及所有债权人的监督，对于五年考察内王某的收入结余部分以及王某公积金等余额中按照相关政策可提取的部分，将在五年考察期满后进行再次分配。至此，王某个人债务集中清理案基本落定。

2019年2月，最高人民法院在《关于深化人民法院司法体制综合配套改革的意见》中首次提出研究推动建立个人破产制度；同年7月，国家发改委等13部门联合发布《加快完善市场主体退出制度改革方案》；2020年5月11日，中共中央、国务院发布《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》，明确要研究建立个人破产制度。我国个人破产制度建立的脚步已经越来越近，个人债务集中清理制度是在个人破产立法前的有力探索，实现部分个人破产制度功能。通过个人债务集中清理程序，使得“诚实而不幸”的债权人获得“新生”。

本案是临平法院第一例个人债务集中清理案，为许多“诚实而不幸”的债务人重获“新生”提供了一种路径与可能。此外，本案采用“重整贷”，引进第三方融资平台，以未来可预期收入作为融资条件，以时间换空间，为王某争取最大限度偿债资金，如此大规模的贷款与优惠利率是个人债务集中清理实践中的第一例，这对在坚持市场化、法治化理念清理债务的基础上充分发挥第三方作用的路径提供了有力参考。

现实中，一部分“诚实而不幸”的债权人陷入困境，缺乏自救途径，人生逐渐走向绝望。一个良好的社会不仅应当关注成功者，也应当关注这些处于绝境的人，为他们提供一种“新生”的可能。当然，在个人债务集中清理中，要做到“严进严出”：在受理个人债务集中清理时，要严格审查债务人有无隐匿财产等不诚信行为，选择真正“诚实而不幸”的人，杜绝老赖逃废债，加强对“逃废债”行为的甄别与防范；在个人债务集中清理程序中，也要时时关注债务人的情况，全方位调查债务人的资产与负债，如发现债务人存在虚假申报、隐匿财产等行为，立刻终止债务清理程序并对债务人追究相应责任。只有真正“诚实而不幸”的债务人，才能取得债权人的谅解与债务的豁免，获得社会的包容与崭新的明天。