【融资担保】民间借贷风险四如何约定借款利息

民间借贷中，借贷双方经常会约定利息，我国法律也对民间借贷的利息作出了一些明确规定，借贷双方如果对这些规定不了解，在约定利息时往往会出现一些法律风险。

风险提示一：利率不能高于银行同类贷款利率的四倍。 

利息要符合一定的法律规定才有效，过高的利息即高利贷是得不到法律支持的。根据1991年8月13日最高人民法院审判委员会讨论通过的法（民）发[1991]21号《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包括利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”

需要说明的是，上述银行同类贷款利率是指银行的贷款利率而非储蓄利率，而且是借贷行为发生期间实行的银行贷款利率；如果借款期间内银行利率发生变化的，应根据各时期不同的贷款利率来确定利息的最高额。 

风险提示二：借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。

民间借贷中，借贷双方可以约定利息，也可以不约定利息。根据《合同法》第二百一十一条的规定，对支付利息不作约定，或者约定不明确的，借款人可以不支付利息。

在此类纠纷中，更多的情况是双方仅在口头上约定了利息，但是未作书面记载，纠纷发生后债权人往往无法证明该口头约定的存在，导致在利息的支付上得不到法院的支持。所以借贷中如果双方约定利息的，应当在借条或借款合同中明确写明利息的计算及支付方式。

（浙江智仁律师事务所  莫显奇律师）